信用工具按功能分类

（一）按偿还期限的长短划分按偿还期限的长短来划分，信用工具可分为短期信用工具和长期信用工具。

（1）短期信用工具，又称货币市场工具，是指偿还期在1年以及1年以内的信用工具，包括各类票据、国库券、大额可转让定期存单、信用卡等。

（2）长期信用工具，又称资本市场工具，是指偿还期在1年以上的信用工具，包括股票、债券等。

（二）按发行者的融资方式和地位划分按发行者的融资方式和地位来划分，信用工具可分为直接信用工具和间接信用工具。

（1）直接信用工具是指资金需求者在金融市场上向资金供给者进行直接融资时所使用的信用工具，一般是非金融机构（如工商企业、个人、政府）所发行的商业票据、股票、公司债券、国债等。

（2）间接信用工具是指金融机构所发行的银行票据、大额可转让存单、人寿保单等，是以商业银行为代表的金融机构作为中介完成信用活动时所使用的信用工具。

（三）其他以上两种是比较常见的划分标准，还有很多种其他的划分标准。

（1）按信用形式来划分，信用工具可分为商业信用工具、银行信用工具、国家信用工具、消费信用工具等。

（2）按与实际信用活动是否直接相关来划分，信用工具可分为基础性信用工具和衍生性信用工具。

（3）按是否拥有所投资产的所有权来划分，信用工具可分为债务信用工具和所有权信用工具（4）按信用工具发行的地理范围来划分，可分为地方性信用工具、全国性信用工具、世界性信用工具。

　　一般来说，信用工具由五大要素构成：
　　(1)面值，即凭证的票面价格，包括面值币种和金额；
　　(2)到期日，即债务人必须向债权人偿还本金的最后日期；
　　(3)期限，即债权债务关系持续的时间；
　　(4)利率，即债权人获得的收益水平；
　　(5)利息的支付方式。
　　随着信用在现代经济生活中的不断深化和扩展，信用工具种类越来越多，从不同的角度可以进行不同的划分：

　　(1)按信用形式划分，可分为商业信用工具，如各种商业票据等；银行信用工具，如银行券和银行票据等；国家信用工具，如国库券等各种政府债券；证券投资信用工具，如债券、股票等。

(2)按期限划分，可分为长期、短期和不定期信用工具。长期与短期的划分没有一个绝对的标准，一般以一年为界，一年以上的为长期，一年以下则为短期。短期信用工具主要是指国库券、各种商业票据，包括汇票、本票、支票等。西方国家一般把短期信用工具称为“准货币”，这是由于其偿还期短，流动性强，随时可以变现，近似于货币。长期信用工具通常是指有价证券，主要有债券和股票。不定期信用工具是指银行券和多数的民间借贷凭证。